Banyak orang menunda perencanaan pensiun karena merasa masih memiliki banyak waktu. Padahal, semakin awal seseorang mempersiapkan masa pensiunnya, semakin besar peluang untuk menikmati hidup yang nyaman dan sejahtera di usia senja.

Perencanaan pendapatan pensiun bukan hanya soal menabung, tetapi juga menyusun strategi cerdas untuk memastikan kebutuhan hidup tetap terpenuhi meski tidak lagi bekerja. Lalu, bagaimana strategi yang tepat untuk merencanakan pendapatan pensiun? Inilah panduan lengkap yang wajib diketahui agar masa tua terasa lebih tenang.

1. Tentukan Gaya Hidup Pensiun yang Diinginkan

Langkah awal dalam perencanaan pensiun adalah menentukan seperti apa gaya hidup yang ingin dijalani setelah pensiun. Apakah ingin tetap aktif melakukan kegiatan sosial? Ingin berkeliling ke berbagai kota atau menikmati hidup tenang di pedesaan? Dengan mengetahui gaya hidup yang diinginkan, perhitungan kebutuhan dana pensiun akan menjadi lebih realistis.

Misalnya, seseorang yang ingin sering bepergian tentu membutuhkan dana pensiun lebih besar dibandingkan mereka yang ingin menjalani hidup sederhana di rumah. Semua ini penting untuk dijadikan dasar saat menyusun strategi finansial jangka panjang.

Menurut Ligwina Hananto perencana keuangan, salah satu kesalahan umum dalam perencanaan pensiun adalah tidak memiliki target yang jelas. Ia menyatakan "Perencanaan pensiun yang baik dimulai dari memahami gaya hidup seperti apa yang ingin dijalani nanti. Dari sana, baru dihitung berapa besar dana yang dibutuhkan. Tanpa angka, semuanya hanya asumsi."

2. Buat Perkiraan Biaya Hidup di Masa Depan

Tak cukup hanya menargetkan angka simpanan. Anda perlu menghitung dengan cermat biaya hidup yang mungkin akan dikeluarkan setiap bulannya. Biaya makan, tempat tinggal, kesehatan, transportasi, hingga hiburan harus masuk dalam hitungan.

Selain itu, jangan lupa memperhitungkan faktor inflasi. Uang Rp10 juta hari ini, belum tentu punya daya beli yang sama 20 tahun mendatang. Semakin rinci perhitungan, semakin akurat target dana pensiun yang perlu dikumpulkan.

3. Bangun Sumber Dana dari Investasi Jangka Panjang

Mengandalkan tabungan saja tidak cukup. Nilai uang bisa tergerus waktu, dan inilah mengapa investasi menjadi sangat penting. Pilihlah instrumen investasi yang sesuai dengan profil risiko, seperti reksa dana, obligasi, atau saham untuk jangka panjang.

Jika masih muda, ambil peluang dari instrumen yang agresif untuk mendapatkan hasil maksimal. Seiring bertambahnya usia, peralihan ke investasi yang lebih stabil bisa mulai dipertimbangkan. Yang penting, lakukan secara konsisten dan disiplin.

4. Manfaatkan Program Pensiun dari Perusahaan

Bagi yang bekerja di perusahaan, manfaatkan fasilitas program pensiun yang ditawarkan, seperti program Jaminan Pensiun (JP) dari BPJS Ketenagakerjaan atau dana pensiun tambahan. Pastikan juga memahami hak-hak pensiun yang diberikan oleh perusahaan tempat bekerja, termasuk pesangon dan manfaat lainnya.

Dengan menggabungkan dana dari program pensiun perusahaan dan investasi pribadi, pendapatan pensiun akan menjadi lebih stabil dan terjamin.

5. Siapkan Proteksi Finansial

Seiring bertambahnya usia, risiko kesehatan cenderung meningkat. Oleh karena itu, memiliki asuransi kesehatan yang tepat menjadi bagian penting dari strategi pensiun. Proteksi ini dapat mencegah dana pensiun terkuras akibat biaya pengobatan atau perawatan yang tidak terduga.

Pilih asuransi dengan premi yang sesuai kemampuan dan manfaat yang sebanding. Lebih baik lagi jika memiliki polis yang tetap berlaku hingga usia lanjut tanpa premi yang membengkak.

6. Hindari Utang Menjelang Masa Pensiun

Memasuki masa pensiun dengan beban utang adalah salah satu hal yang perlu dihindari. Jika masih memiliki cicilan rumah, kendaraan, atau kartu kredit, buatlah rencana pelunasan secara bertahap sebelum usia pensiun tiba.

Tujuannya satu: memasuki masa pensiun dengan kondisi finansial bersih dan bebas tekanan.

7. Cari Sumber Pendapatan Pasif

Pendapatan pasif bisa menjadi penyelamat di masa pensiun. Mulailah membangun aset yang dapat menghasilkan uang tanpa harus bekerja aktif, seperti properti sewaan, bisnis kecil yang bisa dikelola jarak jauh, atau investasi dividen. Pendapatan pasif ini akan membantu menjaga arus kas tetap sehat selama tidak lagi bekerja secara penuh.

8. Evaluasi Rencana Secara Berkala

Perencanaan keuangan bukanlah sesuatu yang statis. Evaluasi secara berkala sangat penting untuk memastikan rencana tetap relevan dengan kondisi hidup dan pasar. Apakah inflasi naik drastis? Apakah biaya hidup berubah? Apakah tujuan hidup mengalami pergeseran?

Dengan melakukan evaluasi rutin, strategi pensiun bisa disesuaikan agar tetap optimal hingga waktu pensiun benar-benar tiba.

Perencanaan pendapatan pensiun bukan sekadar wacana, tetapi langkah nyata untuk menjamin masa depan yang tenang dan bermartabat. Jangan menunggu sampai terlambat. Semakin dini memulai, semakin ringan beban yang harus dipersiapkan. Tidak perlu menjadi ahli keuangan untuk bisa sukses merencanakan pensiun. Yang terpenting adalah konsistensi, kesadaran, dan komitmen untuk menjaga masa depan tetap cerah.