Di tahun 2025, penipuan dalam dunia kredit pemilikan rumah (KPR) semakin marak dan menimbulkan kerugian besar bagi banyak calon pembeli maupun pemilik rumah. Dengan semakin canggihnya taktik para penipu, masyarakat harus lebih waspada dalam memilih lembaga pembiayaan perumahan.

Baik Anda pembeli rumah pertama maupun pemilik rumah yang berniat melakukan refinancing, kewaspadaan adalah kunci untuk menghindari jeratan lender KPR palsu. Berikut adalah tanda-tanda dan tips penting agar Anda tidak menjadi korban lender KPR ilegal:

1. Waspadai Tanda-Tanda Lender Palsu

Langkah pertama untuk melindungi diri adalah memahami bagaimana ciri-ciri lender resmi. Lender palsu biasanya sangat agresif, mendesak Anda untuk segera mengambil keputusan tanpa memberikan cukup waktu untuk mempertimbangkan. Jika mereka menawarkan bunga yang sangat rendah atau persyaratan yang “terlalu bagus untuk menjadi kenyataan”, itu adalah tanda bahaya.

Tips Ahli: “Kalau terdengar terlalu indah, biasanya memang tidak nyata,” ujar Mark McKenna, mantan analis KPR yang kini fokus pada investigasi penipuan keuangan. Penipu akan menjanjikan persetujuan instan dan suku bunga luar biasa untuk menarik perhatian korban.

2. Cek Legalitas Lender

Salah satu cara penipu menipu adalah dengan menyamar sebagai lembaga keuangan terkenal. Pastikan untuk memeriksa legalitas mereka melalui NMLS (Nationwide Multistate Licensing System & Registry), yang merupakan sistem nasional untuk pengecekan izin operasi lender KPR.

Langkah Kritis: Mintalah nomor registrasi NMLS dari lender. Jika mereka menolak atau berdalih, sebaiknya segera hentikan komunikasi.

3. Perhatikan Cara Mereka Berkomunikasi

Gaya komunikasi bisa menjadi indikator penting. Lender resmi akan menghubungi Anda melalui saluran yang profesional dan resmi. Sementara lender palsu sering menggunakan email mencurigakan, nomor tidak dikenal, atau bahasa yang tidak profesional. Waspadai jika Anda menerima tawaran KPR dari pihak yang belum pernah Anda hubungi sebelumnya.

Saran Pakar: “Jika seseorang tiba-tiba menghubungi Anda dengan tawaran persetujuan tanpa permintaan sebelumnya, berhati-hatilah,” jelas Sarah Wills, petugas pencegahan penipuan dari Asosiasi Perlindungan Penipuan KPR.

4. Baca Detail Perjanjian dengan Teliti

Penipu sering menyisipkan biaya tersembunyi atau suku bunga yang sangat tinggi dalam perjanjian yang terdengar menarik. Jangan terburu-buru menyetujui dokumen apa pun tanpa membaca seluruh syarat dan ketentuan, terutama terkait suku bunga, biaya tambahan, dan total cicilan dalam jangka panjang.

Saran Profesional: Jangan ragu bertanya. Jika pihak lender enggan menjelaskan atau tampak terganggu oleh pertanyaan Anda, itu bisa jadi indikasi niat buruk.

5. Hati-Hati dengan Tawaran yang Terlalu Menggoda

Penawaran seperti “tanpa cek kredit”, “tanpa uang muka”, atau bunga sangat rendah adalah trik klasik para penipu. Tawaran semacam itu biasanya bertujuan untuk membuat Anda tergoda dan cepat menandatangani kesepakatan tanpa memahami konsekuensinya.

Wawasan Ahli: “Salah satu modus umum penipu adalah memberikan 'pra-persetujuan' tanpa memverifikasi keuangan Anda,” kata John Miller, analis di Biro Perlindungan Konsumen. Lender terpercaya akan meminta bukti pendapatan, utang, dan skor kredit Anda.

6. Dapatkan Rekomendasi dan Lakukan Riset Menyeluruh

Cara paling efektif untuk menghindari penipuan adalah melalui referensi. Tanyakan pada teman, keluarga, atau penasihat keuangan tentang lender yang dapat dipercaya. Bandingkan beberapa penawaran, jangan langsung terpikat pada satu pilihan.

Saran Berguna: “Rekomendasi dari mulut ke mulut sangat efektif,” ujar Samantha Greene, perencana keuangan bersertifikat. Lender terbaik biasanya memiliki jejak rekam yang positif dan ulasan pelanggan yang bisa ditelusuri.

7. Lindungi Data Pribadi Anda

Jangan pernah membagikan informasi sensitif seperti nomor identitas, data rekening bank, atau informasi keuangan lainnya kepada pihak yang belum terverifikasi. Penipu sering menggunakan data ini untuk pencurian identitas atau penipuan lanjutan.

Peringatan Penting: Jika seseorang mendesak Anda untuk segera mengirim data pribadi atau uang muka tanpa kejelasan proses, hentikan komunikasi. Lender resmi tidak akan meminta pembayaran sebelum proses pinjaman disetujui dan ditandatangani.

Di tengah kompleksitas pasar properti saat ini, risiko terjebak dalam penipuan KPR sangat nyata. Dengan mengenali tanda-tandanya, memverifikasi legalitas lender, serta menjaga komunikasi dan data pribadi, Anda dapat menghindari jebakan finansial yang merugikan. Selalu percaya pada naluri Anda dan jangan tergesa-gesa mengambil keputusan.

Jika ragu, hubungi lembaga pengawas keuangan atau minta bantuan ahli yang terpercaya. Langkah kecil seperti mengecek legalitas atau meminta rekomendasi bisa menyelamatkan masa depan finansial Anda. Jadi, sebelum menandatangani dokumen apa pun, pastikan Anda tahu dengan siapa Anda berurusan!